Retrouver.
Faire l’inventaire des caisses et comptes rencontrés au fil de votre parcours. Vérifier si des avoirs sont restés en chemin.
Reprendre le fil ↗L’UNIVERS 2PILIERS.CH · LE LIBRE PASSAGE
Votre parcours change.
Votre prévoyance continue.
Un changement d’emploi. Une pause. Un nouveau départ.
Gardez le fil de vos avoirs de deuxième pilier et donnez à chaque décision sa juste place.
Identifier ma situation ↓Je recherche un avoir oublié ↗
UNE NOUVELLE ÉTAPE. LE MÊME HORIZON.Votre libre passage, dans une vision d’ensemble.HERITY ↗PRÉVOYANCE & ASSURANCESEXCELIS ↗FIDUCIAIRE & FISCALITÉ
01 — COMPRENDRE AVANT DE CHOISIR
Un capital qui vous suit.
Même entre deux étapes.
Le libre passage permet de maintenir vos avoirs de prévoyance lorsque vous quittez une caisse de pension sans pouvoir transférer tout votre capital à une nouvelle caisse. Il fait partie du deuxième pilier.
Organiser.
Examiner où se trouvent vos avoirs, les conditions de leur maintien et leur transfert éventuel vers une nouvelle caisse.
Partir de ma situation ↗Anticiper.
Relier les choix de prévoyance à vos projets, à votre horizon de retraite et à votre situation fiscale.
Préparer la suite ↗02 — VOTRE POINT DE DÉPART
Où en êtes-vous
aujourd’hui ?
Choisissez la situation qui vous ressemble. Ces premiers repères permettent de préparer un échange, sans constituer une recommandation personnalisée.
VOTRE PROCHAINE ÉTAPE
Préserver la continuité.
Sans nouvelle caisse de pension, il faut organiser le maintien de vos avoirs dans une solution de libre passage. Votre horizon et vos besoins servent de point de départ.
À RASSEMBLER
Le décompte de sortie, les relevés de libre passage et les coordonnées de votre ancienne caisse.
Parlons de ma situation ↗03 — NE RIEN LAISSER EN CHEMIN
Vos avoirs ont-ils suivi
tous vos changements ?
Un ancien emploi, une activité temporaire, une interruption : votre parcours peut avoir laissé plusieurs traces. La Centrale du 2e pilier vous permet de rechercher gratuitement les institutions qui détiennent des avoirs à votre nom.
Vous pouvez effectuer cette démarche directement. Nous pouvons ensuite vous aider à comprendre les résultats et les suites à envisager.
Accéder au formulaire officiel ↗Service officiel du Fonds de garantie LPP, distinct de Herity et d’Excelis.
04 — UNE DÉCISION QUI VOUS RESSEMBLE
Avant de choisir une solution,
posons les bonnes questions.
Quand aurez-vous besoin de décider ?
Nouvel emploi, projet professionnel ou retraite : le calendrier donne du sens au choix d’une solution.
Quelles conditions faut-il comparer ?
Frais, rémunération, risques, prestations et modalités de transfert : regarder l’ensemble, au-delà d’un seul taux.
Comment relier vos décisions ?
Coordonner prévoyance, liquidités et fiscalité. Les possibilités de versement doivent être vérifiées pour chaque situation.
05 — RÉPARTIR AU BON MOMENT
Deux avoirs.
Un calendrier à préparer.
Lors de la sortie d’une caisse de pension, une prestation de sortie peut être répartie entre deux institutions de libre passage au maximum. Ce « splitting » peut apporter de la souplesse pour les placements et les futurs retraits.
La décision se prépare en amont.
Un avoir déjà versé sur un seul compte de libre passage ne peut généralement plus être scindé ensuite. Deux relations auprès d’une même fondation ne remplacent pas deux institutions distinctes.
Une année peut faire la différence.
Un retrait sur deux années fiscales peut réduire l’impôt selon votre situation. Il faut tenir compte des autres capitaux de prévoyance et des retraits du conjoint. L’économie n’est pas automatique.
Le bon choix, au bon moment.
Herity examine les solutions et leurs conditions. Excelis analyse les conséquences fiscales du calendrier. Ensemble, les deux regards éclairent la répartition adaptée à votre projet.
RÈGLE ADOPTÉE · TRANSITION JUSQU’À FIN 2029
Le temps disponible
pour échelonner se resserre.
Jusqu’au 31 décembre 2029 : sans activité lucrative, le report après l’âge de référence reste possible au maximum cinq ans, mais jamais au-delà de fin 2029. Votre échéance personnelle peut être antérieure.
Dès 2030 : le report après l’âge de référence exige la poursuite d’une activité lucrative et reste limité à cinq ans. Les comptes ouverts auparavant sont aussi concernés.
Deux avoirs retirés la même année ne procurent pas l’avantage lié à un étalement sur deux années fiscales.
Règles en vigueur, projets et sources
Repères vérifiés le 23 octobre 2026. Le splitting relève de l’art. 12 OLP ; les échéances de retrait de l’art. 16 OLP et de sa disposition transitoire. Voir l’ordonnance sur le libre passage et les précisions de l’OFAS, bulletin 162, pages 27–28. La réintégration dans une nouvelle caisse de pension doit être examinée en priorité.
AVS 2030 reste un projet : il prévoit notamment un relèvement progressif de l’âge minimal de retraite anticipée dans le deuxième pilier, avec exceptions et transition. Les modalités et l’entrée en vigueur ne sont pas arrêtées. Cette proposition ne doit pas être confondue avec la règle de retrait du libre passage déjà adoptée. Consulter l’état officiel du projet.
06 — HERITY × EXCELIS
Deux expertises complémentaires.
Une décision éclairée.
Votre libre passage engage à la fois votre prévoyance et votre fiscalité. Herity et Excelis apportent leurs compétences respectives pour relier le choix d’une solution à ses conséquences concrètes.
HERITYPRÉVOYANCE & ASSURANCES
Choisir et mettre en place.
Le conseil en prévoyance part de votre parcours, de vos besoins et de votre horizon.
- Faire le point sur vos avoirs et les possibilités de transfert.
- Comparer les fondations, les stratégies, les risques et les frais.
- Examiner la possibilité d’un splitting et accompagner la mise en œuvre de la solution retenue.
EXCELISFIDUCIAIRE & FISCALITÉ
Chiffrer et coordonner.
Le regard fiduciaire relie votre décision de prévoyance à votre situation fiscale et patrimoniale.
- Comparer les conséquences fiscales des scénarios de retrait.
- Coordonner le calendrier avec les autres capitaux de prévoyance et la situation du ménage.
- Accompagner les démarches fiscales et fiduciaires prévues dans le mandat.
EXEMPLE · VOUS PRÉPAREZ VOTRE RETRAITE
Une solution de prévoyance se choisit aussi avec son calendrier.
Herity examine les possibilités de maintien et de placement de vos avoirs. Excelis chiffre les effets fiscaux des dates de retrait envisageables. Vous disposez d’une sélection expliquée et d’un calendrier cohérent, avant de décider.
2piliers-plp.ch
Des repères pour identifier les questions qui vous concernent.
Herity & Excelis
Une analyse adaptée à votre situation, selon les expertises nécessaires.
Votre projet
Des options expliquées, leurs coûts et un calendrier de mise en œuvre.
Herity et Excelis conservent leurs rôles et leurs mandats propres. Les intervenants, le périmètre des prestations et les honoraires sont précisés avant tout engagement. La coordination des informations se fait avec votre accord. Une analyse fiscale ne constitue pas une décision de l’administration.
Recevoir une analyse adaptée à ma situation ↗UNE COLLECTION. UNE VISION COHÉRENTE.
Le deuxième pilier,
dans toutes ses dimensions.
LE POINT D’ENTRÉE · EN PRÉPARATION
2piliers.ch
Comprendre sa prévoyance professionnelle : parcours salarié, caisse de pension et préparation de la retraite.
VOUS ÊTES ICI
POUR ALLER PLUS LOIN ↗2piliers-plp.ch
Le volet spécialisé pour retrouver ses avoirs et organiser son libre passage.
3piliers.ch
Constituer son patrimoine, en vivre et préparer sa transmission.
VOS QUESTIONS
Les premiers repères.
Le libre passage est-il un troisième pilier ?
Non. Il concerne les avoirs issus de la prévoyance professionnelle, donc du deuxième pilier. Il ne se confond pas avec l’épargne du pilier 3a ou 3b.
Que faire si je rejoins une nouvelle caisse de pension ?
Demandez le transfert de vos avoirs à votre nouvelle caisse de pension. Elle vérifie leur intégration selon votre situation. Un éventuel excédent doit être examiné avec elle.
La recherche d’avoirs est-elle gratuite ?
La recherche effectuée directement auprès de la Centrale du 2e pilier est gratuite. Un accompagnement distinct fait l’objet de modalités convenues à l’avance.
Puis-je retirer librement ce capital ?
Non. Il reste affecté à la prévoyance. Les possibilités de versement dépendent des conditions légales et de votre situation, notamment à la retraite ou lors de certains changements professionnels.
Sur quelles sources reposent ces repères ?
Sources consultées le 23 octobre 2026 : ch.ch — deuxième pilier, Fondation institution supplétive LPP et Fonds de garantie LPP. Informations générales, à confirmer au moment du conseil.
LE PREMIER PAS
Reprenons le fil.
Ensemble.
Un premier échange avec Joël Théodoloz permet de préciser votre besoin. Selon votre situation, l’analyse associe le conseil en prévoyance de Herity et les compétences fiscales et fiduciaires d’Excelis.
Joël Théodoloz
Associé et CEO de Herity SA